Опубликовано на открытой версии “Позірку“ 4 мая 2024 года
Недавно Александр Лукашенко призвал внимательно присмотреться к банковской сфере и подумать о ее оптимизации. По его мнению, в стране слишком много банков, в то время как нехватка квалифицированных кадров ощущается особенно остро в агропромышленном комплексе. Насчет дефицита кадров в белорусском АПК действительно не поспоришь, но так ли велико число банков?
Нехватка кадров заставляет начальство искать резервы везде. “Огромное количество профессионалов отвлекаем из экономики в какой-то банк. Поэтому надо посмотреть с точки зрения оптимизации“, — заявил Лукашенко во время кадровых назначений 4 апреля.
Если дело и впрямь касается оценки непосредственно количества банков в стране, то давайте проанализируем ситуацию внимательно.
А как в других странах?
На сегодня в Беларуси функционирует всего 21 банк, в том числе 4 государственных, 14 иностранных, 3 частных. Кроме того, в этой сфере работают еще две небанковские кредитно-финансовые организации — “Белинкасгрупп“ и “ЕРИП“. Чтобы понять, много это или мало, можно по числу аналогичных организаций сравнить Беларусь с соседями.
Согласно данным Европейского центрального банка, в Европейском союзе насчитывается 4902 кредитно-финансовые организации. При этом в Польше их 571, в Литве — 79, в Латвии — 41, а в Эстонии — 31.
Особенно здесь выделяется Польша. Она занимает одну из лидирующих позиций в Европе по числу кредитных организаций, которое на порядок превосходит белорусский показатель. Даже в России, где финансовый рынок более развит, чем в Беларуси, банков сейчас только 356.
Таким образом, на фоне мировой практики банковская сфера в Беларуси очевидно не представляет собой излишне разросшуюся отрасль, как бы ни хотели чиновники убедить нас в обратном.
К тому же можно рассмотреть вопрос о числе банков в разных странах в контексте обслуживаемого ими местного населения. Этот подход позволит получить альтернативную картину.
Так, окажется, что в Германии, несмотря на обилие банков, на одну кредитно-финансовую организацию приходится в среднем 63 тыс. жителей. Аналогичный показатель для Польши составляет 65 тыс. В Литве и Латвии соответственно — 36 тыс. и 46 тыс. Однако в Беларуси эта цифра существенно выше — 398 тыс. человек на одну кредитно-финансовую организацию. В России ситуация схожа — 411 тыс. на одну организацию.
Выходит, утверждение, что в Беларуси излишне много банков, можно поставить под сомнение. Напротив, если принять за основу оценку охвата населения кредитно-финансовыми учреждениями, становится очевидно, что на белорусском рынке еще достаточно места для появления новых банковских структур.
За счет банковских работников кадровые дыры не заткнешь
Впрочем, стоит учитывать, что банковская сфера, несмотря на сложное экономическое положение в Беларуси, продолжает приносить стабильную и значительную прибыль. За прошлый год местные банки суммарно заработали 2,94 млрд рублей, что на 40,1% больше, чем годом ранее. Так что уже действующие в стране банки вряд ли будут рады делиться этим рынком с новыми игроками.
Зарабатывают же банки за счет управления немалыми финансовыми активами. Активы только государственных банков составляют на начало текущего года 84,8 млрд рублей (66,4%), иностранных — 40,9 млрд рублей (32,0%), а частных — 1,97 млрд рублей (1,5%). Это свидетельствует о значительной концентрации капитала в руках крупных игроков отечественного банковского сектора.
При этом в белорусской банковской системе приходится эффективно обслуживать значительное количество клиентов в условиях, когда как экономика в целом, так и сам банковский сектор сокращают свои кадры.
Данные за 2023 год указывают на занятость 56,1 тыс. человек в сфере финансовой и страховой деятельности Беларуси, из них 43,4 тыс. заняты непосредственно в секторе финансов. За последние десять лет количество работников в этой сфере сократилось на 26%, а только с 2020 года — на 10%. Эти цифры закрывают вопрос о том, может ли данный сектор стать резервом занятости для других отраслей экономики:
Во-первых, уже сейчас нагрузка в банковской сфере на одну организацию высока, учитывая объем обслуживаемых клиентов.
Во-вторых, сектор финансов и страхования теряет кадры даже быстрее, чем это происходит в среднем в других отраслях экономики.
Наконец, третий аспект заключается в том, что заработки в финансовой сфере традиционно выше, чем в реальном секторе экономики. Это означает, что переход на менее оплачиваемые должности в условиях дефицитного рынка труда становится маловероятным даже при оптимизации банковской системы. Так что высокому начальству стоит хорошенько подумать, а не рубить с плеча.